장기세제혜택펀드 알고 계시나요???

장기세제혜택펀드 알고 계시나요???

 

상반기 중산층과 서민의 재산 형성을 돕기

위해서 정부에서는 저형저축상품을 내놓았습니다...

 

하지만....

기대보다 혜택이 많지는 않은듯 합니다.

가입률도 시간이 지날수록 줄어들고 있다고 하네요...

 

가장 큰 장점은

이자소득세(15.4%)를 면제해 준다는 점이죠.

현재 최고금리는 4.5%(우대금리 포함시)정도

주는 걸로 알고 있습니다.

 

 

 

단점은

3년간 고정금리 그후에는 변동금리로 바뀌게

됩니다.

 

중도해지시에는 이자소득세 감면세액을 추징

당하게 됩니다.

운용기간은 최소 7년이며 가입후 다른금융사

가입이전 불가 입니다.

 

그렇다면....

빠르면 올 7월 정도에 도입예정인

장기세제혜택펀드는 어떤 혜택이 우리를

기다리고 있는지 간단히 알아보도록 하지요...

 

 

 

 

장기세제혜택펀드

소득공제와 수수료 절감 효과

 

장기세제혜택 펀드는 수수료가 일반펀드(2-3%)

보다 평균 30%낮아집니다.

 

그래서 펀드가입자들이 만기때 받을수 있는 수령

액은 일반펀드보다 늘어나는 구조로 출시되었습니다.

 

만약 일반 펀드 수수료를 1.5%라고 가정한다면

연간 600만원을 넣는 가입자가 향후 10년간 아낄

수 있는 금액은 27만원  정도 입니다.

 

환매시점에 수수료를 내는 후취수수료 방식이

대부분이어서 수익률이 높을수록 수수료 절감액이

많아지는 구조인 셈이지요...

 

 

 

 

연급여 5000만원 이하의 근로자 등이 연간 600만원

(월 50만원)이하를 10년 이상 적립할때 연간 240만원

한도 내에서 납입액 의 40%만큼 소득공제 혜택을

주는 상품입니다.

 

가입조건은

연급여 5000만원 이하 근로자이거나 종합소득 3500

만원 이하 사업자란 조건을 충족해야 합니다.

 

또한 장기세제혜택을 받는 대상 펀드는 주식편입

비중이 40%이상이어야 합니다. 일반 채권형 펀드

는 세제혜택을 받을수 없습니다.

 

한가지더..

재형저축과 동시 가입 가능합니다.

 

주식형 펀드는 원금손실의 가능성이 당연히 있을

수 있습니다.

 

하지만...

 

10년 이상 적립식으로 투자할 경우에는 원금손실

이 발생할 확률은 극히 적다고 생각이 듭니다.

 

앞으로 우리라나도 일본같이 디플레이션으로

고생하는 시절이 오지 않을까 생각이 듭니다.

현금을 보유하고 있는게 최우선시 되겠지만..

 

초저금리 시대로 가고 있는 요즘

본인에게 맞는 상품을 찾아서 장기 적립식으로

투자할 경우 충분히 그에대한 보상이 있으리라고

생각해 봅니다...